挡风玻璃保险
挡风玻璃破裂是马来西亚车险最常见的索赔：高速公路上的碎石、午后烈日下的温差裂痕、遭人破窗。没有挡风玻璃保险，您要么自掏腰包，要么提出自身损失索赔而重设无索赔折扣。有了它，玻璃享有独立投保额，索赔也不会动到您的无索赔折扣。本页说明这项附加保障的费用、确切的索赔步骤，以及哪些合作伙伴办理起来更省事。
- 这是什么 - 为挡风玻璃、车窗与天窗设立的独立投保额，附加于综合保单之上。
- 费用 - 每年约为玻璃投保额的 15%，RM2,000 的保障约需 RM300（Zurich 产品披露单）。
- 无索赔折扣 - 纯挡风玻璃索赔不会重设您的无索赔折扣。
- 索赔 - 致电保险公司，前往指定玻璃维修厂，保险公司在玻璃投保额内赔付；您可能需缴一笔小额保费以恢复保障。
什么是挡风玻璃保险
挡风玻璃保险是综合汽车保单的附加保障，为您的玻璃设立独立投保额。 合作伙伴的产品披露单称之为"挡风玻璃、车窗与天窗保障"。Liberty 的示例设为 RM1,000；Tokio Marine 与 Takaful Malaysia 为 RM2,000；Zurich 的强化版为 RM3,000。无论金额多少，它都与车辆主投保额分开，针对它提出的索赔也不会被视为车辆的自身损失索赔。
它涵盖前挡风玻璃、侧窗与后窗以及天窗，但不涵盖后视镜、头灯、漆面或车身 - 这些属于基本保单下的一般事故损坏。
挡风玻璃保障存在的理由：您的无索赔折扣
没有这项附加保障，挡风玻璃破裂仍可索赔 - 以综合保障下的自身损失名义提出。但自身损失索赔会在下次续保时把您的无索赔折扣重设为 0%，而且您得先付自负额。以 55% 无索赔折扣、基本保费 RM1,500 计算，为了修一块 RM600 的玻璃，等于损失 RM825 的折扣。多数车主最后选择自费换玻璃，那与完全没有保障无异。
附加保障解决了这个问题。Berjaya Sompo 的产品披露单写得很直接：挡风玻璃索赔可以"在不失去无索赔折扣资格的情况下"提出。BJAK 的常见问题也确认各合作伙伴适用同一规则：挡风玻璃索赔会不会影响无索赔折扣？ - 只要您持有这项附加保障，答案是不会。多数条文附带两项条件：索赔必须仅涉及玻璃（碰撞中挡风玻璃破裂且引擎盖也凹陷，属于事故索赔），且索赔后玻璃投保额即告用尽，须另缴小额保费恢复。
挡风玻璃保险的费用
Zurich 的 Z-Driver 产品披露单将挡风玻璃保障定价为玻璃投保额的 15%（每年），标准版与强化版皆然。其他合作伙伴的定价也在相近区间。因此保费随您购买的玻璃保障金额而变动，与车辆价值无关：
| 玻璃投保额 | 每年保费 | 适合 |
|---|---|---|
| RM 500 | 约 RM 75 | 配备普通无感应器挡风玻璃的老旧车辆 - 通常不足以支付原厂玻璃 |
| RM 1,000 | 约 RM 150 | 多数使用普通玻璃的小型车（Liberty 产品披露单示例） |
| RM 2,000 | 约 RM 300 | 配备雨量感应器或隔音玻璃的车辆（Tokio Marine、Takaful Malaysia 示例） |
| RM 3,000+ | 约 RM 450 起 | 玻璃后方装有摄像头、更换后需重新校准的车辆（Zurich 强化版） |
正确的金额应以您车款的实际更换报价为准，而非沿用预设值。玻璃投保不足，差额就得在维修厂自付。
挡风玻璃保险索赔步骤
- 拍下损坏照片。 裂痕特写一张，连同车牌的全景一张。若属破窗盗窃需报警备案；石击或热裂通常不需要 - 合作伙伴的热线会确认。
- 先致电保险公司，而不是玻璃店。 索赔热线载于您的电子保单及该合作伙伴的 BJAK 页面。他们会指引您前往指定挡风玻璃维修厂并开立索赔。先去非指定店家，可能让原本免付现的维修变成需要自己追讨的报销。
- 由指定维修厂更换玻璃。 在玻璃投保额内免付现。若原厂玻璃费用高于投保额，差额由您承担。部分合作伙伴 - 例如 AIG - 会派技师上门到府或到公司服务。
- 恢复保障。 索赔后玻璃投保额在该保单年度内即告用尽。请要求保险公司恢复，所需保费只是原本的一小部分。
- 下次续保时检查无索赔折扣栏位。 它应维持不变。若纯挡风玻璃索赔被登记为自身损失，请向合作伙伴提出更正。
- 自负额。 多数合作伙伴对纯挡风玻璃索赔不收强制自负额，部分会收取小额费用，详见产品披露单的挡风玻璃项目。
BJAK 各合作伙伴的挡风玻璃保障
- AIG - 免费上门挡风玻璃维修服务，技师到您所在地点
- Berjaya Sompo - "强化版挡风玻璃、车窗与天窗保障"；挡风玻璃索赔不损失无索赔折扣
- Zurich - 标准版与强化版挡风玻璃保障，皆为玻璃投保额的 15%；强化版示例为 RM3,000
- Takaful Malaysia - 挡风玻璃、车窗与天窗保障示例为 RM2,000；请注意维修期津贴不适用于纯挡风玻璃索赔
- Tokio Marine - Private Car Plus 的挡风玻璃保障示例为 RM2,000
- Liberty - 挡风玻璃、车窗与天窗保障示例为 RM1,000
全部 16 家合作伙伴的综合保单都提供挡风玻璃保障。可在保险与伊斯兰保险合作伙伴页面比较各家包含的内容；以各合作伙伴页面上的产品披露单为准。
挡风玻璃保险值得买吗？
以下情况几乎一定值得
- 您常走高速公路或跟在罗里后方 - 碎石击打是首要肇因
- 您的车配有雨量感应器、摄像头或隔音玻璃 - 更换费用远超 RM1,000
- 您的无索赔折扣在 38% 以上 - 自身损失索赔所损失的折扣远高于保费
- 您在路边停车 - 破窗盗窃即属挡风玻璃索赔
以下情况效益有限
- 车辆很旧且使用普通玻璃，更换只需数百令吉
- 您本来就是 0% 无索赔折扣，也不会为小额提出索赔
- 您投保的是第三者或第三者火灾与盗窃险 - 无法加购此项保障
Data sources & references
各项上限、费率与保障内容取自 BJAK 保险及伊斯兰保险合作伙伴所公布的最新产品披露单与保单条文，各自链接于其合作伙伴页面。保费示例为保险公司自身的举例说明，并非报价。
- Zurich General Insurance - Z-Driver 产品披露单：挡风玻璃保障为玻璃投保额的 15%；强化版 RM3,000。合作伙伴页面
- Berjaya Sompo - Private Car 产品披露单：挡风玻璃索赔不损失无索赔折扣资格。合作伙伴页面
- Liberty General Insurance - Private Car 产品披露单：挡风玻璃、车窗与天窗保障 RM1,000 示例。合作伙伴页面
- Tokio Marine - Private Car Plus 产品披露单：挡风玻璃保障 RM2,000 示例。合作伙伴页面
- Syarikat Takaful Malaysia - Takaful myMotor 产品披露单：挡风玻璃 RM2,000；维修期津贴不含纯挡风玻璃索赔。合作伙伴页面
- AIG Malaysia - 合作伙伴页面：免费上门挡风玻璃维修。合作伙伴页面
- BJAK - 挡风玻璃索赔会不会影响无索赔折扣？
加购挡风玻璃保障，查看您车辆的确切保费
输入车牌号码与身份证号码。BJAK 会报出最多 16 家合作伙伴的综合保障，并让您自行设定挡风玻璃投保额，使保费与保障与您的玻璃相符。