BJAK 上的伊斯兰保险产品符合伊斯兰教法吗？
是的。BJAK 上的伊斯兰保险产品由持牌伊斯兰保险业者签发，其伊斯兰教法合规性由这些业者负责管理。马来西亚每一家持牌伊斯兰保险业者，都设有监督其产品的伊斯兰教法委员会，并受马来西亚国家银行的框架与国行伊斯兰教法咨询理事会的最终权威管辖。
什么样的产品才算伊斯兰保险？
当一项汽车产品的合约是建立在风险共担（ta'awun）与自愿捐献（tabarru'）之上，而非以保费将风险转移给一家公司时，它就属于伊斯兰保险。
实务上，这意味着：
- 缴款汇入共同基金。 参与者向共同基金缴款，其中一部分作为 tabarru'，即对风险池的捐献
- 理赔从池中支付。 受保障的损失由共同基金承担，而非业者自有资本
- 业者是管理者而非拥有者。 它以代理人身分管理基金，依既定的收费安排运作
- 投资受到限制。 基金资产只能投入符合伊斯兰教法的工具
- 该结构避免 riba（利息）、gharar（过度不确定性）与 maisir（赌博）
- 盈余可回馈参与者，视业者条款与基金表现而定
谁认证或管辖这项产品？
承保的伊斯兰保险业者，在其内部伊斯兰教法委员会或顾问的严格监督下设计、认证并管理伊斯兰保险基金。这些产品受马来西亚国家银行的《伊斯兰教法治理政策文件》与《2013 年伊斯兰金融服务法令》管辖。
| 职能 | 机构 |
|---|---|
| 产品设计与基金管理 | 伊斯兰保险业者 |
| 伊斯兰教法监督 | 该业者的伊斯兰教法委员会 |
| 伊斯兰教法最终权威 | 马来西亚国家银行伊斯兰教法咨询理事会 |
BJAK 会对个别产品作认证吗？
不会。BJAK 是马来西亚国家银行核准的财务顾问及核准伊斯兰财务顾问。该核准涵盖的是 BJAK 如何从事咨询与分销业务，它不是伊斯兰教法认证，也不延伸到所展示的产品。
BJAK 不会：
- 承保风险
- 签发伊斯兰保险证书
- 授予或持有任何伊斯兰教法认证
- 委任或参与任何伊斯兰教法委员会
- 判定某项产品是否符合伊斯兰教法
产品的伊斯兰教法地位，属于签发它的那家伊斯兰保险业者。
客户如何核实产品？
依序检查三件事。
1. 业者的注册名称。 每份报价都会载明供应商。请拿它对照马来西亚国家银行的持牌伊斯兰保险业者名单 - 该登记册使用完整注册名称，所以请核对整个名称，而不是品牌。
2. 报价上的产品类型。 伊斯兰保险与传统保险产品会出现在同一个比较画面中。
3. 签发的文件。 伊斯兰保险产品会产生伊斯兰保险证书，其上载明该伊斯兰保险业者为签发实体。
如果客户需要进一步确认？
付款之前，请细读产品披露单。那是业者自己的文件，载明保障范围、除外条款、自负额与费用。
若有伊斯兰教法方面的具体问题 - 所采用的合约模式、基金如何架构、盈余如何处理、资产投向何处，或该业者的伊斯兰教法委员会及其批准 - 请直接联系该伊斯兰保险业者。产品由他们设计、由他们的伊斯兰教法委员会管辖，因此他们的官方披露才是权威来源。
延伸阅读
- 最后审核:
- 2026年9月21日
- 审核部门:
- 合规部
- 下次审核:
- 2027年1月1日