BJAK 符合伊斯兰教法吗？

从功能上看，伊斯兰保险与传统保险都能保障您免受财务损失，但两者在概念、结构与利益分配上有所不同。

• riba（利息）——任何对金钱本身的保证回报。伊斯兰保险基金在缴款保管方式与投资方式上均避免涉息工具。
• gharar（过度不确定性）——合约中的关键条款或结果对其中一方不明确。学者认为传统保险存在这一问题，因为您缴付固定保费，而赔付可能永远不会发生。伊斯兰保险将您的缴款视为对共同基金的捐献，而非购买一项不确定的赔付，从而处理这一问题。
• maisir（赌博）——凭偶然结果从他人的损失中获利。问题在于传统保单非赢即输的形态：索赔即获利，不索赔则保费付诸东流。风险共担消除了这一框架，因为无论如何基金都属于参与者。
• ta'awun（互助）——伊斯兰保险的根本原则。参与者同意从共同基金中互相帮助，而非各自单独购买保障。
• tabarru'（捐献）——您缴款中投入共同风险基金的部分。由于这是捐献而非为服务付款，该交易并不构成对不确定事物的买卖。

Bjak Sdn. Bhd.（1339813-K / 201901030483）是受马来西亚国家银行（BNM）监管的批准财务顾问及伊斯兰财务顾问，依据《2013 年金融服务法令》与《2013 年伊斯兰金融服务法令》运作。

BJAK 不会：

• 承保或签发任何产品
• 决定某项产品是否符合伊斯兰教法
• 委任或参与任何伊斯兰教法委员会
• 更改基础产品的条款
• 就购买什么作出具约束力的建议

简而言之：BJAK 是您进行比较与购买的平台。产品及其伊斯兰教法状态属于业者。

可以。BJAK 提供参与计划的持牌伊斯兰保险业者的产品，与传统保险选项并列，让客户根据各自的预算、信仰与驾驶需求选择合适的计划。

BJAK 上的伊斯兰保险供应商：

• Takaful Ikhlas General Berhad
• Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad
• Zurich General Takaful Malaysia Berhad

任何产品的伊斯兰教法状态，由相关伊斯兰保险业者——以及其他持牌伊斯兰金融机构（IFI）——及其依据马来西亚国家银行伊斯兰教法治理框架委任的伊斯兰教法委员会决定，并受国家银行伊斯兰教法咨询理事会（SAC）的最高权威约束。

伊斯兰教法咨询理事会于 1997 年成立，依据《2009 年马来西亚国家银行法令》第 51 条设立。每家持牌伊斯兰保险业者均须依据国家银行伊斯兰教法治理政策文件设立本身的伊斯兰教法委员会。

BJAK 展示可选报价并明确标示，让伊斯兰保险业者与传统保险公司并列对比。

• 填写您的资料——车辆与个人信息，用于向参与计划的供应商获取报价
• 显示报价——每份报价均显示供应商名称，以及属于伊斯兰保险或传统保险
• 您进行比较——保障范围、附加保障、自负额、投保额与价格，并列对照
• 您作出选择——BJAK 不作出具约束力的建议，选择权在您
• 由业者签发——电子保单或电子承保通知书由您所选的保险公司或伊斯兰保险业者签发

客户在完成付款前，应查看车辆与保单持有人资料、供应商身份、产品披露单、保障类型、可选附加保障、自负额条款及投保额结构。