如果保险公司拒绝我的索赔，我可以向国家银行投诉吗？

是监管机构，不是索赔裁判

BNM 为保险公司发出执照，并规定它们如何处理索赔和投诉。至于您的索赔是否应该获赔，则由 FMOS 裁决。FMOS 是一个独立机构，受 BNM 和证券委员会（Securities Commission）监督。

BNMLINK 不受理的情况

• 未先投诉的个案。尚未先交给保险公司投诉部门的投诉。向索赔部门反映并不算数。
• 保单条文解释。要求解释您的合约或保单条款，以及要求提供法律意见。
• 已在别处处理的个案。已提交至 FMOS、法庭或仲裁庭的争议。

保险公司必须多快回复

根据 BNM 自 2026 年 4 月 1 日起生效的《投诉处理》（Complaints Handling）政策，保险公司必须在下一个工作日确认收到您的投诉，并在 5 个工作日内（简单个案）或 20 个工作日内（复杂个案）作出决定。

如需向第三方索取文件，可获额外时间。最终决定必须以浅白的语言说明理由，并告知您可以找 FMOS。

交给 FMOS 处理

• 免费。FMOS 处理争议不向消费者收取任何费用。
• 限额。它受理最高 RM250,000 的汽车保险和伊斯兰保险索赔。汽车第三者财物损失索赔曾适用较低限额，请向 FMOS 确认。
• 不受理。第三者身体伤害或死亡索赔不在 FMOS 的受理范围内。
• 对保险公司具约束力。如果您接受调解员的决定，保险公司必须在 14 天内遵从。

提交前请先查看 FMOS 的受理范围。

何时联系 BNMLINK

请拨打 BNMTELELINK 1-300-88-5465，或使用 BNM 的投诉页面。它适用于行为操守问题、保险公司没有回复、FMOS 无法受理的个案，或您不确定该找谁的时候。

不确定卖家是否正规？请查看 BNM 的持牌保险公司与伊斯兰保险业者名单。

诉诸法庭

FMOS 是法庭以外的另一选择，而不是取代法庭。如果您不接受其结果，仍可采取法律行动；由于有时限规定，请及早寻求法律意见。

常见的拒赔原因

• 不诚实或夸大的索赔。索赔金额超过实际损失。
• 未采取合理的预防措施。例如车子没上锁，或让引擎一直运转。
• 在酒精或药物影响下驾驶。
• 违反保单条件。例如无驾照者驾驶，或延迟报告事故。
• 保单不保事项。损失本来就不在保障范围内，例如没有特别风险保障却遇上水灾。

对照您的 PDS

将拒赔原因与您产品披露单（PDS）和保单中的不保事项及条件对照。我们的如何阅读汽车保险 PDS 指南会告诉您该看哪里。

向 BJAK 寻求协助

如果您是通过 BJAK 购买的，我们可以帮助您了解拒赔原因，并请保险公司重新审查。请参阅通过 BJAK 购买后如何索赔以及索赔流程。